特色信貸產品介紹

經營性物業貸

經營性物業貸是經營性物業貸款是指我行向借款人發放的，用于償還或支付與物業相關的負債或費用，以借款人所擁有經營性物業的經營性收入作為主要的還本付息來源，并以該物業抵押作為主要擔保條件的貸款。

    貸款準入條件:

1.經工商行政部門或主管部門核準登記；

2.經營管理良好，財務狀況正常，且在我行開立結算賬戶，無不良信用記錄，其從事的行業不屬于我行當年信貸政策禁止類；

3.持有中征碼；

4.借款人達到本溪銀行法人客戶信用評級BBB級（含BBB級）及以上；如借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況和出資能力，無重大不良記錄；

5.合法擁有物業所有權，并對擁有的物業有處置權；

6.愿意與我行簽訂財務監管協議，接受我行對資金進行監管。

  借款人須具備的基本條件如下：

1.物業經竣工綜合驗收合格并已取得房地產權證，權屬清晰，且不存在建設施工工程款等任何債務糾紛。

2.我行經營性物業貸款所支持的經營性物業應滿足以下條件：

（1）對于商務辦公樓、商場、商鋪、賓館、酒店、酒店式公寓、連鎖超市用房、商品交易市場等，物業位于所在城市的中央商務區和中心商業區等繁華地段，交通便捷，商業、商務氛圍濃厚，客流量大；不支持地段偏遠、低端物業。

（2）對于工業用房、倉庫、產業園、軟件園、工業園區等，物業位于省級（包括省、直轄市）、市級（省會和計劃單列城市）及經濟發達區、縣（市）以上（含）等級的工業園區內和物流園區內，園區的基礎設施已較為完善，園區入駐企業已具有一定規模。

（3）物業的市場定位準確，租戶相對穩定，租賃市場活躍，物業經營性收入穩定，且貸款時物業出租率（即已簽訂租賃協議的物業面積占全部可出租物業面積的比例）原則上應不低于80%。

（4）由借款人委托第三方經營管理的，該經營機構必須具備物業經營管理資質（營業執照上的經營范圍包括物業經營）及成功管理經驗。

（5）學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體用于社會公益用途的不動產不得用于抵押。

政府采購貸

   貸款產品介紹:

政府采購貸是指我行根據政府采購合同，以政府財政支付資金為主要還款來源，為政府采購供應商提供流動資金貸款。

   貸款準入條件:

1.在我行開立結算賬戶，并將此賬戶作為唯一指定回款賬戶，即能夠確保在我行授信期間內買方及借款人未經我行認可，均無法變更回款賬戶。

2.經市場監督管理部門核準登記、并辦理年檢手續。

3.企業為貨物類、服務類供應商，或為除建筑物施工、構筑物施工之外工程類供應商。

4.信譽良好，有履行合同、償還債務的能力，未被列入政府處罰公告，無拒收、拒付記錄。

5.能遵守國家金融法規政策及本行的有關規定。

6.借款人未在其他金融機構以該采購合同買家的應收賬款辦理質押融資業務，未在其他金融機構辦理相關貿易背景下的存貨質押業務。

7.企業信用記錄應滿足：

（1）不存在當前未結清本金逾期或利息逾期。

（2）不存在未結清的不良類借貸交易及擔保交易。

（3）不存在被追償的借貸交易。

（4）不存在不良類及被追償的相關還款責任。

8.企業無未結案的法院被執行、被訴訟記錄，不為失信人。

9.對于無法鎖定回款賬戶的，應同時滿足以下條件：

（1）與政府合作記錄良好，借款企業及實際控制人名下其他企業中標并正常履約的政府采購合同不少于兩次。

（2）借款企業及實際控制人名下其他企業近12個月中標且正常履約、正?；乜畹恼少徍贤痤~不低于當前中標政府采購訂單金額，或借款企業及實際控制人名下其他企業近12個月應稅收入金額不低于當前中標政府采購訂單金額的1.5倍。

   實際控制人準入條件:

1.中國大陸公民，授信期滿不超過70周歲。

2.個人及配偶不為我行關系人、關聯方。

3.個人及其配偶信用記錄需滿足：

（1）貸款和信用卡無當前逾期；

（2）最近2年貸款累計逾期均不超過5次且貸款最高逾期天數不超過30天；

（3）最近2年信用卡最高逾期天數不超過30天；

（4）最近5年貸款及對外擔保五級分類不得出現“次級”、“可疑”、“損失”；

（5）最近5年貸款及信用卡不得出現“追償”或特殊交易類型為“代償”；

（6）個人及其配偶最近6個月非銀行金融機構貸款申請查詢機構數均不超過5家；

（7）對于逾期次數超限但屬于個人非惡意不良信用記錄的（客戶具備足額還款資金，因遺忘未及時轉入還款賬戶而產生逾期，并在3日內足額歸還），由經辦行負責例外核準。

中醫藥產業供應鏈業務

   貸款產品介紹:

中醫藥產業供應鏈業務是指我行與行業內優質買方或交易平臺合作，核心企業作為此業務的發起人或主導人，向我行推薦賣方，且經賣方同意后，我行為滿足賣方因提供貨物或服務后產生的融資需求，以賣方向我行提供與核心企業關聯的服務或商品貿易鏈的應收賬款質押為前提，在滿足由核心企業向我行提供應收賬款信息并按照我行的付款指示進行款項支付等條件下，我行對賣方提供的批量化融資服務。我行需對買方下游銷售回款進行管理，或要求核心企業協同賣方進行交易管理，或由核心企業承擔擔保、回購、提供保證金、差額補足等責任。

   買方準入標準:

1.買方需滿足以下條件之一：

（1）已與我行有授信往來，符合我行信用授信相關要求，信用評級BBB（含）級以上；買方為我行認可的本地區產業龍頭企業，符合本地區產業和金融政策；

（2）若與我行無授信及結算往來，應選擇信息公開程度高的區域性知名龍頭企業，我行評級A（含）以上；

（3）總行級重點客戶、戰略客戶及其核心子公司。

2.愿意與我行合作中醫藥產業供應鏈業務，同意和我行簽訂相關《供應鏈業務合作協議》，并在協議中作以下約定：

（1）買方愿意向我行推薦供應商，并提供供應商信息；

（2）買方同意向我行提供應付賬款信息，并確保所提供的應付賬款信息真實準確，且具有真實的貿易背景；

（3）買方同意供應商將其應收賬款債權質押給我行用以辦理供應鏈業務；

（4）買方同意按照我行發出的供應商賬戶信息進行應付賬款的到期支付；

（5）買方同意在應付賬款到期日無條件支付；

（6）我行認為應當滿足的其他條件。

    賣方準入標準:

中醫藥產業供應鏈業務中的賣方應同時滿足以下準入條件:

1.賣方是在工商管理部門核準登記注冊的企（事）業法人、個體工商戶及個人，具有簽訂商務合同合法主體資格；

2.企業經營情況正常，具備一定的現金流；企業、法定代表人及實際控制人信用記錄良好，未列入失信被執行名單；

3.賣方已通過買方內部的供應商認證，并經買方推薦在我行辦理中醫藥產業供應鏈業務；

4.賣方應與買方有穩定持續的業務合作關系，且無拖欠記錄。

    應收賬款準入標準:

中醫藥產業供應鏈業務中，應收賬款信息必須由買方提供。對于買方提供的應收賬款信息，在我行與買方合作額度內，在賣方同意向我行質押應收賬款的前提下，賣方可以申請應收賬款融資。

辦理中醫藥產業供應鏈業務的應收賬款債權要按照“權屬確定”的原則，符合以下條件：

1.基于真實的交易背景，相關交易、債權證明等資料真實、有效，不得受理基于不合法基礎交易合同的應收賬款；

2.賣方及其供應商均未采取保留所有權或寄售的方式進行銷售；

3.交易合同形式完備、要素齊全，對質量條款、檢驗、退貨退款、糾紛解決方式有明確規定；應收賬款不存在爭議，雙方債權不存在相互抵消；賣方未對應收賬款設定任何形式的限制或對外擔保，應收賬款未在其他銀行或商業保理公司等第三方辦理出質或轉讓；不得受理權屬不清晰，存在瑕疵的應收賬款；

4.賣方已按合同約定履行了交貨/提供服務等主要義務，并能提供相應的證明材料（如買方的收貨確認等），不得受理賣方基于計劃提供或約定提供（但尚未提供）商品或服務、預計將于未來產生的應收賬款；

5.不得受理已到期的應收賬款以及其他存在權利瑕疵的應收賬款；原則上也不得受理基礎合同項下的尾款或質量保證金的尾款；

6.原則上買賣雙方不為關聯企業，應收賬款不屬于關聯交易；因企業客觀需求情況無法避免的，應嚴格審核商業合同、發票及相關單據等貿易背景資料，應嚴格審查落實交易背景真實性和定價的合理性；

7.買賣雙方交易模式與流程規范清晰，交易記錄良好，應收賬款壞賬率/退貨率小于5%；

8.買賣雙方的交易歷史一般在一年以上，或2個周期以上（含）的付款記錄；付款期限一般不超過180天；符合行業交易習慣或其他特殊情況的，最長不超過2年；經營單位可將應收賬款到期日與融資到期日間的時間期限設置為寬限期，寬限期根據交易付款習慣等情況確定，原則上不超過付款期限的0.5倍。不滿足上述條件的，需經核心企業推薦認可。